La IA permite mejorar sensiblemente el ratio combinado (COR) a las empresas del sector asegurador

Innova-tsn ha presentado los hallazgos de su Informe de Gestión de Clientes del Sector Seguros 2024 en el marco de la Semana del Seguro 2025. Disponibilidad de los datos, cumplimiento normativo y formación son claves para una adopción de la IA en las organizaciones. La IA permite reducir los tiempos de clasificación y análisis de casos complejos de clientes desde casi media hora a solo segundos, aumentando la precisión en las respuestas al 85%, lo que supone una mejora de la eficiencia operativa

El sector asegurador se encuentra en un momento clave, impulsado por la inteligencia artificial (IA) como motor de transformación. Esta tecnología ya está revolucionando diversos aspectos del negocio, desde la personalización de productos hasta la optimización de procesos internos. Sin embargo, su adopción presenta importantes desafíos en un sector marcado por un entorno regulatorio complejo, como la necesidad de garantizar datos de alta calidad, o atraer al talento especializado. En este contexto, las compañías se enfrentan a la tarea de implementar la IA de manera estratégica y responsable para mantenerse competitivas en un mercado en rápida evolución.

En el marco de la Semana del Seguro, organizada por INESE, Innova–tsn, consultora tecnológica española especializada en el ciclo de vida integral del dato e inteligencia artificial, reunió a expertos de la industria para analizar el impacto de esta transformación. El evento sirvió como plataforma para presentar los pilares fundamentales que impulsan la adopción exitosa de la IA en el sector, así como ejemplos concretos de cómo esta tecnología está generando resultados tangibles. Estos aspectos, algunos de los cuales ya aparecían en el último ‘Informe de Gestión de Clientes del Sector Seguros 2024′ de Innova-tsn, ofrecen una guía práctica para las aseguradoras que buscan liderar la innovación en un mercado en constante evolución.

Pilares de una implantación eficaz
Para abordar los desafíos y aprovechar las oportunidades que presenta la IA en el sector asegurador, es importante contar con una estrategia integral y bien estructurada. Los expertos de Innova-tsn subrayan la importancia de un enfoque holístico que abarque desde la gestión de datos hasta el cumplimiento normativo y la capacitación del personal. Basándose en su experiencia en el sector, destacan siete pilares fundamentales para una adopción efectiva de la IA en las aseguradoras:

1. Disponibilidad de los datos: La calidad de los datos es el cimiento sobre el que se construye cualquier modelo de IA eficaz. Actualmente, solo el 30% de las aseguradoras dispone de una ficha de cliente avanzada, lo que obstaculiza la personalización de servicios y la optimización operativa. Por ello, es crucial realizar un censo exhaustivo y una clasificación meticulosa de la información disponible.
2. Cumplimiento normativo desde el inicio: El 52% de las aseguradoras identifica las implicaciones legales y éticas como un desafío significativo en la adopción de la IA. La nueva Ley de IA de la Unión Europea impone requisitos estrictos de transparencia y control sobre los sistemas basados en esta tecnología. Ante este panorama regulatorio, las aseguradoras deben integrar el cumplimiento normativo en sus estrategias desde las etapas iniciales de diseño de sus sistemas de IA. 
3. Formación del equipo: La escasez de profesionales cualificados en IA es otro de los grandes obstáculos a los que se enfrenta el sector, señalado por el 55% de las aseguradoras. Por ello, es imperativo invertir en programas de formación intensivos y fomentar una cultura organizacional centrada en el dato.
4. Uso responsable y ético de la IA: La confianza es la piedra angular de cualquier industria y especialmente en el sector asegurador. Por ello, es crucial desarrollar e implementar la IA de manera que respete y proteja los derechos e intereses de los clientes. Esto implica establecer principios éticos sólidos que guíen todas las decisiones, desde el diseño de algoritmos hasta la interpretación de resultados.
5. Asignación clara de roles y responsabilidades: Solo el 27% de las aseguradoras ha centralizado la responsabilidad de la IA, mientras que el 73% la distribuye entre varias áreas, lo que puede dificultar su implantación. En este sentido, es fundamental establecer un marco de gobernanza claro para garantizar una implementación coherente y eficaz.
6. Plan de implantación detallado: Es esencial desarrollar un plan de implementación meticuloso que establezca objetivos claros, asigne recursos adecuados y defina plazos realistas, permitiendo adaptarse a los cambios tecnológicos y regulatorios, pero también manteniendo el rumbo hacia los objetivos estratégicos de la compañía y con un ojo siempre puesto en el retorno de la inversión, aunque este sea a medio o largo plazo.

Casos de éxito en el sector asegurador
La implementación eficaz de la IA en la industria aseguradora es una realidad que ya está generando beneficios tangibles.  Innova-tsn, a través de su experiencia con diversos clientes de la industria, ha demostrado cómo la aplicación estratégica de la IA puede transformar procesos clave y mejorar significativamente la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. El pasado 20 de febrero, dentro del contexto de su jornada de la Semana del Seguro, Begoña Vega, Head of AI Models & Applications, AI Solutions & Strategy de Innova-tsn presentó a la audiencia algunos de los casos de éxito de la compañía, tales como:

• Mejora de la experiencia del cliente mediante IA Generativa
• Automatización inteligente en la gestión de llamadas
• Modelización predictiva de costes en seguros de hogar
• Creación de un modelo de valoración predictiva de clientes
• Implementación de un sistema de IA para la generación de respuestas automáticas personalizadas.

En palabras de Begoña Vega, Head of AI Models & Applications, AI Solutions & Strategy de Innova-tsn, estas herramientas permiten «identificar puntos de dolor en los clientes y generar respuestas automatizadas que van más allá de lo genérico, mostrando empatía y ofreciendo soluciones concretas».

Source: Comunicae